Gibt es eine Baufinanzierung ohne Schufa – und wie funktioniert sie wirklich?
Kredit mit Umwegen
Eine Finanzierung ohne Schufa bedeutet, dass bei der Kreditvergabe keine Abfrage der deutschen Schufa erfolgt. Das klingt zunächst attraktiv für Menschen mit schwächerer Bonität – ist aber nur in sehr engen Grenzen möglich und nicht mit einer Immobilienfinanzierung in Deutschland vergleichbar.
So läuft es in der Praxis:
- Anbieter sitzen meist im Ausland (z. B. Liechtenstein oder Schweiz).
- Es wird trotzdem geprüft: Einkommen, Arbeitsverhältnis und Sicherheiten sind zwingend erforderlich.
- Die Kreditbeträge sind stark begrenzt – in der Regel zwischen 3.500 € und 7.500 €.
- Die Zinsen liegen deutlich über dem deutschen Marktniveau.
- Rückzahlung erfolgt in kurzen Laufzeiten (24–60 Monate).
Wichtiger Hinweis:
Eine Baufinanzierung ohne Schufa-Abfrage gibt es nicht.
Deutsche Banken sind gesetzlich verpflichtet, Bonität und Kreditwürdigkeit zu prüfen (§ 18a KWG).
Wer eine Immobilie finanzieren möchte, kann aber alternative Wege nutzen – etwa:
- Mitantragsteller mit positiver Schufa
- Zweite Grundschuld auf eine bestehende Immobilie
- Privatkredit über Familienangehörige oder
- Banken mit Kulanz bei weichen Negativmerkmalen
Mini-Beispiel
Ein Angestellter mit schwachem Schufa-Score erhält über einen seriösen Vermittler einen schufafreien Kredit über 5.000 € aus Liechtenstein. Laufzeit: 40 Monate, Zinssatz: 10,5 %. Die Bank prüft zwar keine Schufa, verlangt aber aktuelle Gehaltsnachweise und eine feste Anstellung.
😎 Unser Tipp: Eine Finanzierung ohne Schufa sollte immer nur die letzte Option sein. Prüfen Sie genau, ob die höheren Kosten tragbar sind – und achten Sie auf seriöse Anbieter ohne Vorkosten.