Wie beeinflusst eine 100% Finanzierung die Zinsen?

Je höher das Risiko für die Bank, desto höher die Zinsen – dieses Prinzip gilt auch bei Baufinanzierungen. Bei einer 100% Finanzierung trägt die Bank das volle Risiko, weil kein Eigenkapital als Sicherheit vorhanden ist. Das spiegelt sich direkt in den Konditionen wider.

Das sollten Sie wissen:

• Risikoaufschlag: Banken verlangen bei Vollfinanzierungen in der Regel höhere Zinsen als bei Finanzierungen mit Eigenkapital.

• Kleine Unterschiede, große Wirkung: Schon 0,5 % mehr Zinsen bedeuten bei einem Kredit über 300.000 € über die Jahre viele tausend Euro zusätzlich.

• Weniger Auswahl: Nicht alle Banken bieten 100% Finanzierungen an – die Zinsangebote sind daher oft eingeschränkt.

• Beleihungswert entscheidend: Je besser die Immobilie bewertet wird, desto eher sind niedrigere Zinsen möglich.

Mini-Beispiel

Ein Käufer finanziert 300.000 € mit Eigenkapital: Zinssatz 3,5 %. Sein Freund finanziert die gleiche Summe ohne Eigenkapital: Zinssatz 4,0 %. Unterschied: Über 30 Jahre Laufzeit zahlt der zweite rund 30.000 € mehr Zinsen.