Warum ist es für Selbstständige schwerer, eine Immobilienfinanzierung zu bekommen?

Selbstständige leben unternehmerisch – aber genau das macht es bei der Baufinanzierung schwieriger. Anders als Angestellte können sie keine gleichbleibenden Gehaltsnachweise vorlegen. Das macht Banken vorsichtig.

Was Banken brauchen: Sicherheit.

• Angestellte bringen jeden Monat ein festes Gehalt.

• Bei Selbstständigen schwankt das Einkommen – manchmal stark.

• Die Bank kann schwer einschätzen, ob die monatliche Rate langfristig gedeckt ist.

Was es zusätzlich erschwert:

• Steuerliche Gestaltung: Selbstständige nutzen kluge Wege, um Steuern zu sparen.
  Das führt aber oft zu niedrigeren Gewinnen auf dem Papier.

• Wenig Rücklagen: Wer wenig Gewinn ausweist, hat kaum finanziellen Spielraum – das sieht die Bank kritisch.

• Branchenrisiken: Projektarbeit, Auftragsschwankungen oder Kundenkonzentration machen Banken nervös.

So denken Banken bei Selbstständigen:

• Banken wollen mind. 2–3 Jahre geprüfte Zahlen sehen (Jahresabschlüsse, EÜR).

• Wichtig ist, dass das Einkommen regelmäßig ist – nicht nur hoch.

Nicht vergessen:

Banken rechnen nicht nur mit, was da ist – sondern mit dem, was dauerhaft tragbar ist.

Mini-Beispiel: Herr Becker ist selbstständiger Webdesigner. Im letzten Jahr hatte er ein Top-Ergebnis – das Jahr davor war wegen Krankheit schwächer. Die Bank rechnet beide Jahre zusammen und bildet einen Durchschnitt. So zeigt sich, dass sein Einkommen im Schnitt solide ist, auch wenn es mal schwankt.