Wann lohnt sich eine Umschuldung trotz Vorfälligkeitsentschädigung?

Eine Vorfälligkeitsentschädigung kann schnell mehrere Tausend Euro kosten. Trotzdem kann es sich lohnen, den Kredit vorzeitig abzulösen und umzuschulden – wenn die Zinsersparnis langfristig größer ist.

Wann es Sinn macht:

• Deutlich niedrigere Zinsen am Markt:
  Liegt Ihr alter Vertragszins bei 4 % und neue Kredite gibt es für 2 %, kann die Ersparnis über die Jahre höher sein als die Vorfälligkeitsentschädigung.

• Hohe Restschuld:
  Je größer die Kreditsumme, desto stärker wirkt sich ein niedrigerer Zinssatz aus.

• Lange Restlaufzeit:
  Bei vielen Jahren Restlaufzeit lohnt sich der Zinsvorteil mehr als die einmalige Strafzahlung.

Beispielrechnung:

• Restschuld: 250.000 €

• Restlaufzeit: 12 Jahre

• Alter Zins: 4 % → Zinskosten: ca. 120.000 €

• Neuer Zins: 2 % → Zinskosten: ca. 60.000 €

• Vorfälligkeitsentschädigung: 20.000 €

• Ersparnis: 40.000 € – trotz Strafzahlung.

Manchmal lohnt es sich, eine teure Strafe zu zahlen, wenn man dadurch noch mehr spart – wie ein teures Bahnticket, das man wegwirft, um einen viel billigeren Flug zu nehmen.