Prolongation vs. Umschuldung
Anschlussfinanzierung im Vergleich
Wenn die Zinsbindung endet und noch eine Restschuld offen ist, gibt es zwei Wege: Prolongation bei derselben Bank oder Umschuldung zu einer anderen Bank.
| Aspekt | Prolongation (gleiche Bank) | Umschuldung (Bankwechsel) |
| Ablauf | Alter Kreditvertrag wird verlängert | Neuer Kreditvertrag bei neuer Bank |
| Aufwand | Sehr gering, kaum Unterlagen nötig | Mehr Aufwand: neue Bonitätsprüfung, Unterlagen, Grundbuchänderung |
| Kosten | Keine Zusatzkosten | Notar- und Grundbuchgebühren können anfallen |
| Zinsen | Nur Konditionen der Hausbank | Mehr Auswahl, oft bessere Zinsen möglich |
| Flexibilität | Meist weniger Gestaltungsspielraum | Tilgung, Sondertilgungen und Laufzeit frei verhandelbar |
| Vorteil | Einfach, schnell, unkompliziert | Potenziell große Ersparnis |
| Nachteil | Gefahr, höhere Zinsen zu akzeptieren | Mehr Aufwand + Nebenkosten |
😎 Unser Tipp:
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Prolongation: gut, wenn Sie es einfach wollen und die Konditionen fair sind.
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Umschuldung: lohnt sich, wenn eine andere Bank deutlich bessere Zinsen bietet.